前段时间，江西一女子在某社交平台上发文称，她拿10万元现金去银行存定期，没想到银行工作人员问她钱的来源。女子认为资金来源涉及个人隐私，可银行工作人员称“这是银行的规定”。存大额现金到底要不要回答资金来源？是否有法律依据呢？
　　存大额现金到底要不要回答资金来源？
　　记者就此以储户身份咨询了多家银行客服及网点工作人员。多数银行表示，人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点办理。
　　中国银行客服表示不分地区，人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点办理。农业银行、平安银行客服则表示小于5万元直接存就可以，大于5万元（含5万元），只需留存身份证信息备查。
　　也有银行表示，个别地区需要了解现金来源。
　　“根据银发〔2020〕105号规定，河北省、浙江省、深圳市，陆续执行大额现金存款需要了解现金来源的政策。其他地方目前不要求提供资金来源，但5万元以上需出示身份证件。”工商银行电话客服如是说道。
　　大额到底如何定义？该客服向记者进一步解释，河北省10万元以上，深圳市20万元以上，浙江省是30万元以上，需要了解现金来源的政策。具体提供什么资料，建议提前与网点联系并核实。
　　记者分别向工商银行深圳、北京地区支行工作人员进一步核实，得到了一致的答案。
　　
　　了解资金来源究竟是不是无意义的事？
　　深圳某支行工作人员进一步解释了核实现金来源的过程：“填个单子，实打实地写就行。但是如果你很频繁，应该也会要求进一步提供（材料）”。
　　对于此事，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇表示，在2022年2月以后，已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度，就要提供资金来源等信息”的规定。目前，客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要了解客户信息的标准，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。
　　关于“客户存款金额达到一定额度，需要提供资金来源等信息”的规定，是否有法律依据？
　　刘晓宇表示，询问客户这些资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施，这样有助于提高反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。
　　对于银行柜员可以核实客户的信息范围，可以溯源至2022年1月份央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。该《办法》原定于2022年3月1日实施，其中第十条有明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
　　但在2022年2月21日，央行、银保监会和证监会再次发布公告，称因技术原因暂缓实施该《办法》，相关业务按原规定办理。
　　原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。
　　
　　银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么？
　　
　　目前遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。
　　此外，它还有一个规定，对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。
　　
　　银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗？
　　
　　“其实总的来说，不能笼统地说客户的存款金额越大，就应该了解更多信息，只能说原则上大概率是这样。”刘晓宇说，对于了解客户的信息范围，这个标准其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。
　　一般来说，金融机构是按照客户本身的特点、账户属性，同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级，并且在这个基础上进行适时调整。如果是高风险的客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前的监管要求。但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户的相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。本报综合央视网、每日经济新闻