18家全国性银行存款“降息” 　　在六大国有银行集体官宣调降存款挂牌利率后，全国性股份制银行也开始行动。7月26日，招商银行、平安银行存款利率宣布下调；7月29日，中信银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行等10家全国性股份制商业银行也都调整了人民币存款利率。截至7月29日，18家全国性银行都已执行存款降息。
10家股份制银行存款“降息”
　　7月29日，兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份制银行跟进调降人民币存款挂牌利率，其中，活期存款挂牌利率均下调5个基点至0.15%，整存整取定期存款挂牌利率3个月、6个月、1年期均下调10个基点，2年期、3年期、5年期则下调20个基点。
　　由于此前各家股份制银行整存整取定期存款挂牌利率有所差异，此次下调后，利率也有所不同。兴业银行、光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行调降后利率保持一致，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期挂牌利率分别为1.1%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%和1.85%。
　　浙商银行、渤海银行、恒丰银行调整后的整存整取定期存款挂牌利率相对较高，其中，浙商银行3个月、6个月、1年期与上述5家银行保持一致，2年期、3年期、5年期的挂牌利率略高，分别为1.7%、2.05%、2.1%。渤海银行、恒丰银行1年期、2年期、3年期、5年期利率相同，均为1.55%、1.7%、2.1%和2.1%，渤海银行3个月、6个月挂牌利率为1.13%、1.39%，略高于恒丰银行的1.1%、1.35%。
　　值得一提的是，由于2年期整存整取定期存款挂牌利率下调幅度较1年期大，个别银行出现利率相同或倒挂现象。民生银行调整后1年期、2年期整存整取定期存款挂牌利率均为1.55%；中信银行1年期整存整取定期存款挂牌利率为1.55%，高于2年期的1.5%。
　　“个别银行存款利率期限倒挂，与该银行调整负债端期限结构的策略有关。”星图金融研究院副院长薛洪言认为，如果银行想要压降特定期限存款占比，就会更大幅度调降该期限产品利率，导致出现期限倒挂现象。从行业层面看，存款期限利差不断收窄，长期存款利率向短期存款利率收敛，则与市场对长端利率走势预期偏保守有关，在利率下行周期内，出现长端利率低于短端利率属正常现象。

地方中小银行或继续跟进，预计降幅可能低于大行
　　2022年4月，中国人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，为加强利率市场化进程并优化银行体系的负债成本管理，存款“降息”通道打开。此后，全国性银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月以及2024年7月集体下调存款挂牌利率，并陆续带动地方银行跟随“降息”。
　　国有银行“领衔”、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随，正成为存款“降息”的常规节奏。此轮存款挂牌利率仍由国有银行领衔，7月25日，工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5个基点-20个基点之间。一天后，招商银行、平安银行两家股份制银行也下调人民币存款挂牌利率，下调幅度最高达到30个基点。
　　此轮调整后，18家全国性银行活期存款挂牌利率保持一致，但整存整取定期存款挂牌利率股份制银行则普遍高于国有银行5个基点-20个基点。例如，兴业银行整存整取存款挂牌利率3个月、6个月、1年期利率分别高于工商银行5个基点、10个基点和20个基点，2年期利率高于工商银行15个基点，3年期、5年期利率则高于工商银行5个基点。
　　随着全国性银行陆续调降人民币存款挂牌利率，分析人士认为，地方银行陆续追随将会是大概率事件。
　　中信证券首席经济学家明明表示，参考此前调整经验，城商行、农商行大概率会跟随调整，但存在一定的时滞，考虑其揽储优势不及全国性银行，预计降幅可能会低于大行。
　　“根据当前存款利率市场化决定机制，存款利率与LPR利率挂钩，跟随LPR利率同步下调存款利率是全行业要做的事，地方银行也不例外。”薛洪言指出，银行调降存款利率的内在动力是稳定净息差，鉴于全行业均面临息差收窄压力，地方银行也有较强的动力同步调降存款利率。因此，地方银行跟进调降存款利率是大概率事件。

连锁反应显现，多家银行大额存单卖到“断货”
　　存款挂牌利率下调带来的连锁反应正快速显现，多家商业银行大额存单已接近全面“断货”。
　　7月29日，多个国有大行手机银行显示，在架的大额存单均为售罄状态，而且断货产品已从年利率较高的中长期产品期限，蔓延至3个月、6个月不等的利率较低的短期大额存单，甚至有商业银行的手机银行大额存单额度全面售罄。
　　记者查阅建设银行App发现，其大额存单购买页面显示“暂无可购买的大额存单”。建设银行客服对此解释称，上述情况属于产品售罄。近期购买大额存单的客户较多，但每一款产品的额度都有限。目前，建设银行手机银行里的大额存单都没显示没有额度。
　　存在同样情况的还有农业银行。农业银行App显示，虽然目前货架上还有1个月、3个月、6个月、1年期、2年期、3年期个人大额存单，但每项产品的剩余额度均小于起点金额20万元。也就是说，上述情形构成“售罄”状态。记者留意到，农业银行这批大额存单的发行起始日为7月25日，也就是各国有大行下调存款挂牌利率当日。
　　“最近几天降息，所有大额存单的额度很抢手。”农业银行广州某支行工作人员表示，目前线下柜台除了1个月期个人大额存单还有小额额度，其他期限的大额存单均没有额度。
　　工商银行App显示，目前除2年期、年利率为1.70%的大额存单额度仍比较充裕外，其余1个月、3个月、6个月、1年期、3年期大额存单均处于“售罄”状态。工商银行广州某支行工作人员表示，“线下也没有额度，需要跟理财经理预约申请（大额存单额度）。”
　　而交通银行App也显示，在售大额存单仅有3个月、6个月、1年期个人大额存单，年利率为1.6%、1.8%、1.9%。
　　“存款利率下调或将进一步带动存款向理财搬家。”民生银行首席经济学家温彬指出，2024年以来，理财市场持续快速修复，规模增速远超往年同期，一方面源于2023年几次调降存款挂牌利率，使得理财相较于存款的超额收益率提升，“比价效应”推动存款资金向理财市场转移；另一方面源于“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒，进一步为理财市场提供增量资金支持。基于上述背景，本次调降存款挂牌利率预计将进一步带动存款向理财搬家。
当前经济形势下，投资者如何管理钱袋子
　　在当前的经济形势下，应如何理财？
　　素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来理财市场明显好转，存款利率下行后，一些短期灵活型理财预计会受到投资者的青睐，建议投资者可根据自身的风险承受能力及流动性需求，在存款、理财等不同产品间作出合理选择，在理财产品上实现分散化投资。
　　招联首席研究员董希淼则认为，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，平衡好风险和收益的关系，综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应当做好承担更高风险的心理预期。他还建议，投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
　　对于需要随时支取的资金可选择货币基金，如支付宝的余额宝、微信的零钱通等，这些产品的年化利率目前大致维持在2%左右，与各大银行五年期定期存款的利率相近。这类产品无门槛限制，流动性高，可以随时取用。
　　对于五年内要用的资金，选择储蓄国债（电子式）、银行大额存单。国债和大额存单为寻求更高收益的储户提供了额外的选择，这些产品不仅利率更有吸引力，而且依然保证了资金的安全性。不过，考虑到起存门槛较高及产品供应有限，建议有意购买的储户提前规划，以便抓住机会。
　　对于长期不用的钱，例如为孩子上大学准备的资金或个人未来的养老金，可以考虑选择安全稳定的储蓄型保险产品。
　　 据《北京商报》、央广网、中国新闻网